Sera ya Kuzuia Uoshaji wa Fedha na KYC

Tunathibitisha utambulisho wa kila mwenye akaunti kabla ya kutoa fedha kwa mara ya kwanza. Mwenye akaunti anathibitisha kwa taarifa za mojawapo ya nyaraka nne — Kitambulisho cha Taifa (NIDA), pasipoti, leseni ya udereva au kadi ya mpiga kura: namba ya nyaraka hiyo (tarakimu 20 kwa NIDA), tarehe yake ya kuisha muda pale inapokuwa nayo, na jina kamili lililoandikwa kwenye nyaraka hiyo, pamoja na tarehe ya kuzaliwa iliyorekodiwa kwenye akaunti. Tunakagua namba kwa kanuni ya nyaraka hiyo, tunahakikisha kuwa nyaraka yenye tarehe ya kuisha muda bado haijaisha muda wake, tunahakikisha nyaraka inatumika kwenye akaunti moja pekee, na tunahakikisha kwa tarehe hiyo ya kuzaliwa kuwa mwenye akaunti ana umri wa miaka 18 au zaidi. Ukaguzi huu ukifaulu, utambulisho unathibitishwa papo hapo, isipokuwa jambo fulani kuhusu akaunti au nyaraka linahitaji uchunguzi zaidi, ambapo afisa wa uzingatiaji ndiye huamua. Utambulisho uliothibitishwa kiotomatiki hukaguliwa baadaye na afisa wa uzingatiaji. Tunakusanya: jina kamili, tarehe ya kuzaliwa, mkoa, aina na namba ya nyaraka, na tarehe ya kuisha muda wa nyaraka pale inapokuwa nayo.

Mwombaji wa uwakala wa 50pick anathibitisha utambulisho wake kwa picha za nyaraka yake na selfie, zinazokaguliwa na afisa wa uzingatiaji, na tunakusanya picha hizo pia.

Tukikataa utambulisho kwa sababu mwenye akaunti yuko chini ya miaka 18, kwa sababu ya wasiwasi wa vikwazo, au kwa sababu nyaraka tayari inatumika kwenye akaunti nyingine, akaunti hufungiwa na afisa wa uzingatiaji huamua kitakachofanyika kwa salio lake, kesi kwa kesi na kwa sababu iliyorekodiwa, kama ilivyoelezwa katika kifungu cha 3a cha Masharti ya Huduma.

Uchunguzi ulioimarishwa hutumika katika hali hizi:

• Kuweka TZS 1,000,000 au zaidi kwa muamala mmoja, au TZS 5,000,000 au zaidi ndani ya siku 30 — muamala huo haupokelewi hadi timu yetu ya uzingatiaji ikubali tamko la chanzo cha fedha
• Afisa wa uzingatiaji anaporekodi wasiwasi wa Mtu Anayejulikana Kisiasa (PEP) au wa vikwazo wakati wa ukaguzi wa utambulisho au wa uchunguzi ulioimarishwa

Katika uchunguzi ulioimarishwa, tunaweza kumwomba mwenye akaunti asahihishe taarifa zake za utambulisho au atoe tamko la chanzo cha fedha. Pale utambulisho wa akaunti bado haujathibitishwa, afisa anayekagua tamko lake huonyeshwa hivyo.

Maafisa maalum wa AML hukagua shughuli zilizotiliwa shaka ndani ya siku 1 ya kazi. SAR huwasilishwa kwa Kitengo cha Intelijensia ya Fedha (FIU) cha Tanzania ndani ya siku 7 tangu kubainika, bila kujali uhusiano na mteja. Hatumtaarifu mchezaji kuwa SAR imewasilishwa.

Hatuendeshi mfumo wa kiotomatiki wa kuchunguza orodha za vikwazo za UN, OFAC, EU au UK HMT. Hatari ya vikwazo na ya PEP hukaguliwa na afisa wa uzingatiaji kama kipengele cha orodha ya ukaguzi kila afisa anapokagua utambulisho, na katika kila ukaguzi wa kina wa mteja (EDD), kwa kutumia jina, tarehe ya kuzaliwa na taarifa za nyaraka zilizokusanywa chini ya §1. Afisa akirekodi wasiwasi, akaunti inaweza kusimamishwa — jambo linalozuia kuweka fedha, kuweka dau na kutoa fedha — na ripoti ya shughuli za kutiliwa shaka huwasilishwa kwa Kitengo cha Intelijensia ya Fedha (FIU) pale sheria inapohitaji. Sera hii inataja tu uchunguzi tunaoufanya kweli; itatolewa toleo jipya kabla ya uchunguzi wowote wa kiotomatiki wa orodha kuanzishwa.

Utambulisho unathibitishwa kabla ya kutoa fedha kwa mara ya kwanza. Utambulisho uliothibitishwa kiotomatiki hukaguliwa baadaye na afisa wa uzingatiaji. Kwa akaunti ya aina hiyo, tathmini ya vikwazo na ya PEP inaweza kwa hiyo kufanyika baada ya kutoa fedha.

Kumbukumbu za CDD, miamala, na njia za ukaguzi (audit trail) huhifadhiwa kwa miaka 7 tangu kufungwa kwa akaunti au tarehe ya muamala, kulingana na kipi kitakachokuja baadaye. Kumbukumbu (logs) haziwezi kubadilishwa, ni za kuongeza-tu, na zimesainiwa.

Wafanyakazi wote hukamilisha mafunzo ya AML kila mwaka pamoja na kozi ya ukumbusho kila baada ya miezi 6. Afisa wa AML huripoti moja kwa moja kwa Bodi. Bodi hukagua rejista ya hatari za AML kila robo mwaka.

Kuwasilisha wasiwasi wa AML/KYC au kuuliza kuhusu kumbukumbu zako, wasiliana na timu yetu ya uzingatiaji kupitia msaada@50pick.tz.